Was ist Crowdlending?

Beim Crowdlending, auch Peer-to-Peer-Lending (P2P-Kredite) genannt, vergibt eine Vielzahl an Menschen einen Kredit (Crowd = Gruppe an Menschen, Lending = Kreditvergabe) an Privatpersonen oder Unternehmen.

Den Kredit zahlen die Kreditnehmer dann innerhalb der vereinbarten Laufzeit verzinst zurück. Die Höhe der Zinsen hängt von den Risiken (Bonität und Laufzeit) ab, die mit dem Darlehen verbunden sind. Die Internet-Plattform, auf welcher sich Kreditnehmer und Kreditgeber finden, agiert dabei ausschliesslich als Intermediär undsorgt für den Ablauf der Kreditgeschäfte. Banken braucht es für diese neue Art der Finanzierung keine mehr.

Was muss man tun, um bei einer Crowdlending-Plattform einen Kredit zu bekommen?

Auf der Plattform nennt man die gewünschte Kreditsumme, -laufzeit und Wunschzinssatz. Die meisten haben einen Zinsrechner, der einem sofort verrät, wie hoch die monatliche Kreditrate und Kosten ausfallen. Danach legt man die Kampagnendauer fest und gibt seinem Kreditprojekt einen aussagekräftigen Titel. Zu empfehlen ist eine gewisse Transparenz, damit potenziellen Geldgebern einem leichter vertrauen können. Am besten beschreibt man, wozu das Geld benötigt wird und wie die finanziellen Verhältnisse aussehen. Nachdem man seinen Antrag und alle notwendigen Dokumente eingesendet hat, wird die Bonitätsstärke und Kreditfähigkeit geprüft.Auf Grundlage der Bonität des Antragsteller wird eine Risikoklasse und ein entsprechender Zins errechnet. Anschliessend geht dieKampagne live und die Crowd hat das Wort. Die monatlichen Zahlungen werden direkt an die Darlehensgeber weitergeleitet.

Was müssen Sie tun, um auf einer Crowdlending-Plattform Geld anzulegen?

Crowdlending-Plattformen bieten interessante Möglichkeiten, Geld anzulegen und das eigene Kapital weiter zu diversifizieren. Man meldet sich an, sucht sich ein Darlehensangebote aus, dass einen anspricht und investiert. Eine genaue Risikoprüfung und eine ausreichende Diversifikation der Kreditprojekte gibt zusätzliche Sicherheit.

Vorteile für Kreditgeber:

Rendite Chancen

Kreditgeber erhalten attraktive Renditen aus der Kreditvergabe an Schweizer KMU oder in der Schweiz wohnhafte Privatpersonen. Gerade im aktuellen Niedrigzinsumfeld sind Kredite eine interessante Beimischung als alternative Anlagen in jedem Portfolio. Je nach Risikoneigung kann anhand der Bonität die Kreditvergabe vorgenommen werden. Aus Risikoüberlegungen empfiehlt es sich auch, die Anlagesumme in möglichst viele verschiedene Kredite zu investieren (Diversifikation).

Selbstbestimmung

Beim Crowdlending bestimmen die Anleger selbst welchen Projekten sie ihr Geld leihen möchten. Bei KMU-Darlehen weiß jeder Anleger, in was für ein Unternehmen oder Projekt das Geld fliesst.

Transparenz

Crowdlending funktioniert nach einfachen und klaren Regeln. Es handelt sich um einen direkten Kredit an den Kreditnehmer zu fairen Konditionen. Auf dern Plattformen werden alle Kosten klar ausgewiesen.

Vorteile für Kreditnehmer:

Schnelle Kredite ohne Bank

Der Darlehensantrag kann online und rasch ausgeführt werden. Wenn alle Dokumente vorliegen, kann innerhalb von kurzer Zeit ein Rating vergeben und das Gesuch zur Finanzierung freigegeben werden.

Faire Zinsen

Der Kreditnehmer bestimmt selber seinen maximalen Zinssatz, den er zu zahlen bereit ist. In Abhängigkeit von der persönlichen Bonität sind dadurch sehr attraktive Zinsen möglich.

Volle Kostenkontrolle

Im Regelfall werden bereits beim Antrag alle Kosten transparent und vollständig ausgewiesen.

Keine Kosten bei vorzeitiger Rückzahlung

Der Kredit kann jederzeit vorzeitig zurückbezahlt werden, ohne zusätzliche Gebühren.

Risiken:

Wenn eine kreditnehmende Privatperson oder Unternehmen aus verschiedenen Gründen nicht mehr zahlungsfähig ist, besteht für Anleger die Gefahr eines Totalausfalls des Kredits. Um dieses Risiko zu mindern ist es sinnvoll sein Geld möglichst weit zu streuen (Diversifizierung). Das bedeutet, dann man in viele verschiedene Kreditprojekte investiert anstatt nur in einige wenige. Mittlerweile bieten einige Plattformen die Möglichkeit einer zusätzlichen Absicherung an (z.B. Bürgschaft oder Grundpfand gesicherte Kredite).